北京治疗白癜风医院那里好 https://jbk.39.net/yiyuanzaixian/bjzkbdfyy/sfxbdf/来源：大佛聊互联网金融最近陆陆续续有很多读者问我民营小银行的创新结构性存款产品是否靠谱？关于这个问题，如果您是合规的五十万以内的银行存款产品，那种就是零风险，因为有国家信用在做保障。但是外面有些民营小银行为了揽客，开出的短期创新性结构存款产品收益率越来越高，心中多次有过犹豫，咋看好像是零风险，但一些特征总让人隐隐觉得有一些潜藏的暂时未被投资人发现的风险。结果，最近有媒体和细心的投资人就发现，某银行出的智存宝就出现了明显的瑕疵。什么是智存宝呢？可以当零钱包使用，收益稳健，灵活性强的产品。写明是属于银行存款产品，很多人看到这条的时候，就认为投它个五十万，应该就是零风险的。但是，别人的产品介绍上面写的很清楚：用钱时由某银行提供质押借款满足灵活用钱需求。。。。。绝大多数人在第一次买这类产品时估计都没注意到了。具体交易规则是什么样的呢？大概意思是，您第一次买入的时候，买的是6年期的存单，在未来五年未到期时间内，如果您要取现，就相当于把自己五年期的存单%质押率质押给某银行借款，借的钱就可以支取，期间借款利率和五年期存单存款利率一致。如果您后来不再存钱后，你存的五年期存单到期后，自动拿去归还借款。因为质押借款的利率和期间存款利率持平，所以投资人的本息还是不受影响，但是存款提前支取变贷款后，有一个隐藏的风险来了，就是存款人的央行征信报告记录上可能会受到影响，但是有一条，通过银行产生的贷款，不管是何种方式，都是会上征信。据个人从我们身边投友了解的信息，存了某银行智存宝产品的人提前取款，有部分反映，自己的征信记录上是有留下了贷款记录的，如下图：另外某银行的百度贴吧里面也有用户反馈：智存宝产品会在征信报告里面有体现。有些人对个人的征信报告不太敏感，在银行有贷款记录的都会在个人央行征信报告里面体现。还是有很多人一辈子都没贷过款，如果别人跑来存款，不满五年提前支取的就给别人搞成是有贷款记录的，那种滋味比去面馆吃面时吃出苍蝇都还难受。但这家还不太一样，产品介绍上面写的很清楚，提前支取的就是用存单在百信银行质押借款，然后自己还啥也没留意的，就还以为跟平时存银行似的把钱存进去了，等发现时这口气有几个投资人能咽下去，没办法啊，因为自己的不细心，吃了一次哑巴亏，想找人说理都没法说去。唯一能说理的就是银行没有写明质押借款时是否会上央行的征信报告。从借款业务上看，一般来说放款方是金融机构的，就会上征信，像小额贷款公司、消费性金融公司、银行这些都是金融机构。个人的央行征信报告里面有贷款记录里面对征信到底有多大呢？这个不同的区域，不同的银行都会有很大区别，只能是具体看。各家银行审核房贷对征信方面普遍会
